Cuando Ud. tiene alguna cantidad de dinero que quiere ahorrar y acude los servicios bancarios en Colombia, le ofrecen como mejor opci\u00f3n (porque es bastante segura) colocarlo en un Dep\u00f3sito a T\u00e9rmino Fijo, com\u00fanmente llamado CDT (Certificado de Dep\u00f3sito a T\u00e9rmino), el cual paga una tasa de hasta el 8,5% EA, de acuerdo con el monto depositado (para montos peque\u00f1os: uno, dos, veinte millones, la tasa es menor). Vale anotar que las tasas de inter\u00e9s que pagan las cuentas de ahorro (la otra opci\u00f3n bancaria segura de ahorrar) son muy inferiores (entre 0,5% y 3,5% EA), a\u00fan inferiores al incremento de los precios de bienes y servicios, o inflaci\u00f3n (que es superior al 4,5% anual), lo cual significa que quien “ahorra” en una “cuenta de ahorros” est\u00e1 en realidad disminuyendo progresivamente su riqueza.<\/p>\n
\nCuando Ud. tiene que tomar en pr\u00e9stamo una cantidad de dinero, la tasa var\u00eda seg\u00fan la dedicaci\u00f3n del mismo; por ejemplo, para un pr\u00e9stamo hipotecario de vivienda la tasa de inter\u00e9s est\u00e1 en los alrededores del 15,5% EA, mientras que un cr\u00e9dito de consumo en tarjeta de cr\u00e9dito cobra el 31,5% EA). El promedio de todas las tasas a las que los bancos otorgan pr\u00e9stamos hoy es del 21,5% EA.<\/p>\n
\u00bfSer\u00e1 entonces exagerada la tasa de intermediaci\u00f3n bancaria en Colombia (lo que ganan en bruto los bancos en su papel de tomadores y colocadores de dinero), si lo m\u00e1ximo que pagan es el 8,5% EA y lo promedio que cobran es el 21,5% EA?<\/p>\n
Hagamos una sencilla cuenta: suponiendo que Ud. deposita hoy un mill\u00f3n de pesos en un CDT, renov\u00e1ndolo a\u00f1o tras a\u00f1o (incluyendo en esta renovaci\u00f3n el capital y los intereses ganados, es decir, sin extraer un solo peso) por 50 a\u00f1os, \u00bfCu\u00e1nto retirar\u00eda Ud. (o su hijo, o su nieto, si fuere el caso) dentro de 50 a\u00f1os? Y, \u00bfCu\u00e1nto habr\u00eda generado el banco para s\u00ed, en ese mismo lapso?<\/p>\n
En el archivo adjunto “Valor del dinero en el tiempo”<\/a> se encuentran los modelos aplicables a esta situaci\u00f3n:<\/p>\n Dentro de 50 a\u00f1os:<\/p>\n Ud. retirar\u00e1: 1′(1+8,5%)^50 = $ 59 millones<\/p>\n El banco tendr\u00e1: 1′(1+21,5%)^50 – 59 = $ 16.877 millones !!!<\/p>\n Es decir, el banco tendr\u00e1 286 veces m\u00e1s dinero que Ud., trabajando solo con el dinero que Ud. coloc\u00f3 (y eso sin tener en cuenta el multiplicador bancario del dinero, un elemento econ\u00f3mico que, de hecho, eleva en varias veces la cifra obtenida en este c\u00e1lculo financiero sobre la cantidad de dinero que el banco tendr\u00e1)…<\/p>\n \u00bfEs excesiva la tasa de intermediaci\u00f3n bancaria en Colombia?<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Cuando Ud. tiene alguna cantidad de dinero que quiere ahorrar y acude los servicios bancarios en Colombia, le ofrecen como mejor opci\u00f3n (porque es bastante segura) colocarlo en un Dep\u00f3sito a T\u00e9rmino Fijo, com\u00fanmente llamado CDT (Certificado de Dep\u00f3sito a T\u00e9rmino), el cual paga una tasa de hasta el 8,5% EA, de acuerdo con el … Seguir leyendo \u00bfES EXCESIVA LA TASA DE INTERMEDIACI\u00d3N BANCARIA EN COLOMBIA?<\/span>